О финансовом продукте - микрозайме

О финансовом продукте - микрозайме

В 2014 году российский рынок финансовых услуг развивался в условиях существенного замедления роста экономики.
На этом фоне значительным выросло количество микрофинансовых организаций, которые заманивают граждан предложениями: «Выдача кредит за 10-15 минут под 1% (2%) в день».
Многие граждане не осознают, что 1% в день, это более 360% (730%) в год.

Проценты, уплачиваемые за пользование микрокредитами, велики по сравнению с процентами по банковским кредитам, но, учитывая небольшой срок, на который выдаются займы (от несколько дней до нескольких месяцев), разница выглядит вполне приемлемой. Однако достаточно просрочить платеж на месяц-два, чтобы сумма увеличилась вдвое. Иногда микрозаймы называют «кредитной иглой» или «кредитными тисками».
В зоне риска прежде всего – молодежь до 30 лет. Микрофинансисты описывают своего типичного клиента как человека 25–35 лет со средним доходом в 17-18 тыс. рублей.

Для того чтобы составить конкуренцию банкам и привлечь больше клиентов, микрофинансовые организация (сокращенно - МФО) максимально упростили процедуру выдачи займов. Сегодня подавляющее большинство подобных организацией выдают микрозайм без залога и поручителей, без подтверждения трудовой занятости и финансовой состоятельности (способности выплачивать кредит).
Если вы не уверены в собственной платежеспособности, микрозайм лучше не брать!

Участились случаи, когда под предложением микрозайма, оказываются другие платные услуги, например, консультативные.
Помните! Микрофинансовая организация - это юридическое лицо (коммерческая или некоммерческая организация), осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Перед обращением в МФО проверьте, зарегистрирована ли она в государственном реестре. С реестром можно ознакомиться на официальном сайте Банка России (http://cbr.ru/).
Копия свидетельства о регистрации должна быть размещена в офисе МФО. По требованию заемщика МФО обязана предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о МФО в реестр.

Микрозайм – это заем, предоставляемый на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Перед подписанием договора займа следует внимательно его изучить, а лучше показать договор независимому специалисту.
Договор микрозайма, заключаемый с МФО, должен соответствовать требованиям, установленным к подобным договорам ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в частности, содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора, а также информацию о полной стоимости кредита.

Гражданам-потребителям, заключающим договор микрозайма, следует обратить внимание на:
- сумму кредита;
- порядок ее изменения;
- размер процентной ставки (годовая она или ежедневная);
- сроки кредитования и возврата займа;
- уточнить услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату (при их наличии) с подтверждением согласия заемщика на их оказание;
- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору и др. При возможности, до подписания, необходимо показать договор независимому специалисту.

Условия договора непонятны или не подходят? Не подписывайте договор!
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются МФО в "Правилах предоставления микрозаймов" и должны быть доступны всем лицам для ознакомления, в том числе в сети Интернет, и содержать основные условия предоставления микрозаймов.

Условия:
- порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
- порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
- иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением денежной суммы. Проинформировать лицо, подавшее заявку об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения условий по инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора.

МФО не вправе:
- изменять в одностороннем порядке процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
- применять к заемщику - физическому лицу, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней штрафные санкции;
- запрашивать кредитную историю заемщика из бюро кредитных историй без письменного согласия заемщика.

В случае возникновения спорных ситуаций заемщик вправе составить претензию и обратиться для урегулирования вопроса в досудебном порядке непосредственно в организацию, выдавшую микрозайм. Получив отрицательный ответ по результатам рассмотрения претензии (или при неполучении ответа), заемщик вправе подготовить судебный иск и обратиться в суд.
В каком виде представить материал?:  Ссылка с переходом