Действия потребителя при наступлении страхового случая (Третья публикация из цикла "Страхование")

После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает обязательство по выплате при наступлении страхового случая определенной денежной суммы, составляющей страховое возмещение, в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре страхования.

В полисе и в правилах должна быть описана процедура взаимодействия при наступлении страхового случая, а именно:
• определенные сроки для совершения необходимых действий как со стороны
страховщика, так и со стороны страхователя,
• прописанные обязанности страхователя и перечень документов, которые он должен будет предоставить страховщику для признания произошедшего случая страховым и выплаты страхового возмещения,
• обоснованность прав страховщика отказать в выплате страхового возмещения при нарушении страхователем какой-либо обязанности.

Желательно, чтобы перечень требующихся от вас документов, был ограниченным. Иначе страховщик может требовать от вас все новые и новые документы, необходимость которых не всегда обоснована.
Основанием для выплаты страховой суммы является страховой случай, указанный в договоре, поэтому очень важно зафиксировать его наступление.
При заболевании, несчастном случае, повлекшем вред здоровья, следует сразу обратиться в экстренные службы и (или) медицинское учреждение. В случае пожара, взрыва, сообщите немедленно в противопожарную службу, если причина взрыва - газ, то в службу газа. При аварии водопроводной или отопительной системы, проникновения воды из соседних помещений - в аварийную службу, а также в эксплуатирующую организацию. В случае стихийного бедствия - в МЧС. По поводу краж и других противоправных действий - в полицию. Постарайтесь принять меры по предотвращению или уменьшению ущерба, при этом не следует подвергать риску свою жизнь и здоровье.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, он должен быть сделан в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью, устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.
Направьте страховщику письменное сообщение о страховом случае в срок, указанный в договоре, обычно на это отводится до 3 дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать о нем. Кроме того, имеет смысл позвонить страховщику, в том числе и для консультаций по поводу дальнейших действий.
До того, как прибудет представитель страховой компании, сохраните пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось в результате происшествия. Если это невозможно, зафиксируйте с помощью фото или видео.
Соберите документальное подтверждение факта происшествия, описывающие его характер, причины, последствия.
После Вашего обращения страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и составить страховой акт. Страховой акт составляется при участии страхователя либо его законного представителя, либо совершеннолетнего члена семьи. В необходимых случаях для участия в составлении акта приглашается соответствующий специалист. Страховщик обязан по требованию потерпевшего или страхователя бесплатно выдать копию страхового акта.

Подайте в страховую компанию заявление на выплату, приложив все необходимые документы.
В зависимости от вида договора страхования по его условиям может быть необходимо представление следующих документов:
- заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая;
- свидетельство о смерти;
- договор страхования (полис);
- медицинские документы с указанием причины смерти;
- свидетельство о праве на наследство, если за получением страховой суммы обращаются наследники застрахованного лица;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт),
- справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, больничный лист, справка из травмпункта, акт о несчастном случае на производстве, медицинское заключение, копия протокола об административном правонарушении, постановление или определение по делу об административном правонарушении, копия водительского удостоверения (в зависимости от страхового случая);
- документы, подтверждающие право собственности на застрахованный объект;
- результаты экспертизы поврежденного имущества;
- перечень поврежденного и утраченного имущества;
- акт, составленный экстренными службами (полиция, пожарные, скорая помощь), подтверждающий, что ущерб действительно нанесен;
- дополнительные свидетельства произошедшего - показания соседей, фотографии, видеозаписи.

При передаче документов страховщику или его представителю следует запросить подтверждение их получения, в частности расписку с подписью сотрудника и печатью страховщика с указанием входящего номера на описи представленных документов.
Страховая сумма выплачивается застрахованному лицу или выгодоприобретателю или наследникам застрахованного лица в срок, установленный договором или правилами страхования (как правило, в течение 5 - 15 дней).
Если вам необоснованно отказали в выплате или сумма компенсации расходится с той, на которую вы имеете право по полису, следует для урегулирования спора в досудебном порядке обратиться в страховую компанию с претензией. Претензию можно вручить лично, направить почтой (письмом с уведомлением и описью) или по электронной почте. Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается информация в электронной форме, отправленная страховщику и подписанная простой электронной подписью страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя).

Если страховщик решил отказать в выплате страховой суммы, можно оспорить это решение в суде и потребовать взыскания страховой суммы в принудительном порядке.

Страховщик освобождается от возмещения убытков:
- возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
- если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица;
- законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя;
если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и с момента заключения договора страхования прошло менее двух лет;
- если страховой случай наступил вследствие:
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное.
Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

В каком виде представить материал?: Ссылка с переходом

Возврат к списку