Финансовая грамотность. Быть или не быть банкротом?

Финансовая грамотность. Быть или не быть банкротом?

Многие граждане не задумываясь, берут кредит (кредитные карты), покупают незапланированные и порой абсолютно ненужные товары и услуги в кредит. Некоторые берут кредит, чтобы выплатить предыдущие займы, не обращая внимания на предупреждения, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся кредитам, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для него существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита. Следствием неисполнения обязательств, как правило, являются пени и штрафы, неустойки, увеличивающие долг.

Появились фирмы, которые якобы решают проблемы с долгами: анти-коллекторы, стоп-долг. На практике это приводит только к дополнительным расходам и судебным разбирательствам.

Потребители должны знать, что в соответствии с нормами ст. 213.4 Федерального закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае возможного банкротства при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

За не поданное заявление о банкротстве налоговые органы теперь могут оштрафовать. Соответствующие полномочия ФНС России расширены Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Таким образом, на налоговые органы, которые уполномочены представлять интересы Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве должников, возложены новые функции.

Если физическое лицо при наличии оснований не подало заявление о банкротстве, налоговые органы вправе самостоятельно привлечь нарушителя к ответственности в виде штрафа (часть 5 статьи 14.13, статья 23.5 КоАП РФ).

Однако при этом следует иметь в виду то, что заведомо ложное объявление о финансовой несостоятельности трактуется законом как фиктивное банкротство и влечет наложение на граждан административного штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей. Такие же санкции предусмотрены при совершении гражданином действий (бездействий), заведомо влекущих неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов, то есть направленных на преднамеренное банкротство (ст. 14.12 КоАП РФ).

Напомним основные процедурные аспекты и особенности, связанные с признанием гражданина банкротом.

Они сводятся к следующему:

-правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают сам гражданин, конкурсный кредитор либо уполномоченный орган, при этом заявление о признании гражданина банкротом принимается судом от кредиторов при условии, что требования к этому гражданину составляют не менее чем 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев;

-сам гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом вне зависимости от суммы долга в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии в установленный срок исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей;

-участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным;

-при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение;

  В качестве юридических последствий признания гражданина банкротом определены:

- запрет в течение 5 лет с даты признания его таковым принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

- невозможность в течение этого же срока для гражданина, признанного банкротом, возбудить по его заявлению новое дело о его банкротстве;

- запрет занимать в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.